养老目标基金

  导语:长期收益的竞争力让养老目标基金成为第三支柱个人养老的主流选择。8月6日,市场期待已久的养老目标基金终于面世!时至今日,众所周知,把养老钱都存在银行尽管较为安全但或不是最好的办法。那么做怎样的投资才可以对抗通胀甚至超越通胀,同时让人感觉靠谱、省心呢?有投资者会问,养老目标究竟如何实现养老?金融界基金持续跟踪,敬请关注。 [《养老目标证券投资基金指引(试行)全文》]

  作为养老保障体系第三支柱的重要基石,除税延养老险外,养老目标基金也被寄予厚望。高莺认为,这类产品推出之后,从投资者角度、产品本身、制度保障和基金公司几个角度来看依然会面临一些难点。从投资者角度来讲,越来越多的中国居民会意识到养老投资的必要性。[全文][相关:纳入税延优惠 七家顶级公募聊养老目标基金]

  由于养老目标基金更为适合长期投资,大家用长期投资眼光来看待未来收益。鉴于这些产品由相对更好的公司管理,且公募基金资产管理能力突出,因此,养老目标基金未来的相对较好绩效是可以预期的。[相关:听过N条养老道理 不如这8条实用指南]

养老目标基金(首批14只、第二批12只、第三批14只)

  2018年8月6日,市场期待已久的养老目标基金终于面世!14家基金公司14只养老目标基金获批(见下详表)。随着兴全安泰平衡养老三年持有(FOF)、汇添富养老2030(FOF)分别于12月24日和12月10日开售,目前国内第二批养老目标基金已达2只。12月28日,第三批养老目标基金集体喜获“准生证”。 >>> 养老目标基金你应该知道的10问10答

中国年轻一代养老储备调查

  年轻一代对退休的态度很乐观。以蚂蚁财富平台的用户为调查对象,大部分年轻人认为自己可以在57岁退休,期望以政府养老金和现金储蓄作为主要退休收入来源,并至少有1,634,000元的积蓄(主要是现金)以迎接舒适的养老生活。按照目前的储蓄率,需要近60年的时间才能实现这一目标... 在养老储备方面,年轻一代开始进行养老储备的规划年龄普遍较晚。不到一半的调查对象尚未开始为养老做任何储备。在50岁以上已开始储备的人群中,有四分之三的人在平均年龄45岁时才开始储备。年轻一代大部分人计划在40岁时才开始储备,只给自己留了17年的时间来实现退休储备目标。 >>> 查看调查报告原文

    影响年轻一代养老安排的主要因素

  第一,储蓄少、消费高、负债多,年轻一代须承受“夹心一代”压力;

  第二,缺乏资金,对长期投资策略理解匮乏;

养老财务准备方式选择

【对于未退休者】

社会基本养老保险一枝独秀,金融产品渗透率低。具体调查中看到,排前三的分别是:社会基本养老保险、房产、银行储蓄。[详细]

【对于已退休者】

注重储蓄和理财,青睐商业银行。对已退休者而言,储蓄是最主要的主动财务准备方式,位列第二个人理财产品,第三是房产。[详细]

中国人的几大养老误区

※ 误区一: 养儿防老 ※

  随着时代环境和社会环境的改变,很多子女与父母的物理距离不断扩大,很难做到天天近身照料,同时,很多子女已经疲于应付自己小家庭的各项开支,面对父母的养老资金需求,往往也是心有余而力不足,所以只一味地指望孩子来养老,似乎不太现实。

※ 误区二: 我还年轻呢,养老离我很远 ※

  养老还需未雨绸缪。越早准备,越有底气,到老了才能更自由。

  我们用数据说话,假设一项投资预期平均年化回报率为5%,为60岁的养老作准备。如果我们从30岁开始投资,每月投资2500元,到60岁时,算上投入(90万元)将一共积攒208.9万元的养老资金。如果从40岁开始投资,还是每月投资2500元,到60岁,算上投入(60万元)将一共积攒103.2万元的养老资金。

  你看,早准备了10年,总投入相差30万,但到60岁时可用于养老的钱却相差了106万。

※ 误区三: 我有退休金,这样就够了 ※

  我们对待养老不能太佛系,就目前大家对生活的品质要求来看,仅靠退休金是不够的。据国际劳工组织建议,养老替代率(退休金领取水平与退休前工资收入水平之间的比率)达到55%才算安全。而想要保持现有生活水平,则要达到70%以上。相关数据显示,2017年我国基本养老金替代率仅为42%,低于55%的警戒线。而且伴随着我国人口老龄化趋势,这一替代率还存在下滑趋势,所以仅仅依靠社保(退休金),我们只能获得最为基础的保障。想要更加优质的晚年生活,就该在年轻时早做规划。否则30年后,同龄人之间差别最大的不是样貌,而是截然不同的晚年生活。

※ 误区四: 我有足够积蓄,养老不用愁 ※

  当养老金遇上“通货膨胀”这个杀手,单纯靠积蓄养老已显得有些无力:根据国家统计局发布的数据,从1990年到2015年的年均通货膨胀率约为4。37%。这意味着,假设你有一笔100万的积蓄,不做任何投资,不让其增值。10年后这些钱只相当于今天65万元的购买力,20年后购买力就缩水为28万元了。因此,现在有钱不代表将来有钱,赚钱是能力,守钱是本事。养老金不能靠死攒,还需要投资让其升值,跑赢通胀。

※ 误区五: 我开销太大,没法攒钱养老 ※

  面对财务压力时,存钱养老不仅是必要的,而且是可行的。制定一个养老计划,摆脱“月光族”头衔,压缩一些不必要的开支,把省下来的钱用于养老投资或者养老的储备里面。每个月哪怕只存几百元,这样1年、5年、20年日积月累下来,也会成为一笔财富。而且坚持投资,相信复利的力量,你会收获时间的玫瑰。

未来取决当下!过上理想老年生活,趁早规划!

养老目标基金大事记

  • 当前推出养老目标基金对于公募基金行业服务个人投资者养老投资,推进养老金市场化改革,促进公募基金行业健康长远发 展,具有非常重要的积极意义和必要性。为此,证监会草拟 《养老目标证券投资基金指引(试行)》。
  • 证监会发布养老目标证券投资基金指引,自发布之日起正式施行。养老目标基金有以下特点:一是发展初期采用基金中基金形式运作;二是采用成熟的资产配置策略;三是设置封闭期或投资者最短持有期限;四是鼓励基金管理人设置优惠的费率。
  • 中基协公告称,为进一步完善基金经理的自律管理,中国证券投资基金业协会(以下简称“协会”)根据《养老目标证券投资基金指引(试行)》和《基金经理注册登记规则》对养老目标证券投资基金的基金经理(以下简称“养老目标基金经理”)任职条件及注册登记流程进行细化。
  • 根据证监会官网信息,截至4月13日,共有包括工银瑞信、华夏、易方达在内的21家基金公司申报了42只养老目标基金。由于养老目标基金审批是普通通道,预计首批产品将于今年10月问世。
  •   一位基金公司人士称,“我们是下周二答辩,据说下周本来安排是21家基金公司答辩,但之后有家基金公司出了点小状况,最后可能是20家基金公司答辩。”
  • 根据证监会网站的信息,首批41只养老目标基金于4月11日申报,涉及21家基金公司,有的公司一口气上报了三四只产品。这批养老目标基金多于4月17日收到受理决定;5月11日,其中20只基金获得了第一次书面反馈,这20只基金来自20家基金公司。
  • 市场期待已久的养老目标基金终于面世,今日,证监会核发华夏基金、嘉实基金、博时基金、南方基金、富国基金、泰达宏利基金、广发基金、中银基金、万家基金、中欧基金、易方达基金、鹏华基金、银华基金、工银瑞信基金14家基金公司14只养老目标基金。按照惯例,上述基金最晚将于6个月内完成募集!
  • 华夏基金8月25日发布公告称,华夏养老目标日期2040三年持有期混合型基金中基金(FOF)将在8月28日至9月17日期间发行。这意味着首批14只养老目标基金于8月6日获得批文之后,首只养老目标基金启动发行。
  • 继华夏基金后,中欧基金和泰达宏利基金也启动发售旗下首只养老目标基金。这两家公司9月6日公告,中欧预见养老2035三年持有期混合型FOF、泰达宏利泰和平衡养老目标三年持有期混合型FOF于9月10日正式公开发行。值得注意的是,这两只基金的发行是在银行、第三方等各渠道同时开卖。这意味着银行、第三方等各渠道在养老基金方面的筹备已在逐步完成。
  • 9家基金公司已经接到第二批养老目标基金获批的通知,本次获批产品数量预计在12只。相比首批14家养老目标基金管理人每家只拿到1个批文,第二批养老目标基金管理人获批只数不一,多数基金公司是拿到1只基金的批文,但上海有一家基金同时拿到3只养老目标基金批文,北京也有一家公司拿到两只养老目标基金批文。获批的养老目标基金中不乏2050目标日期型基金。
  • 2018年的最后一个工作日即12月28日,第三批养老目标基金集体喜获“准生证”。获批数量多达14只,分属13家不同基金公司,加上第一、第二批获批的养老目标基金,去年三次集中获批养老目标基金已经达到40只。
  • 清明小长假前夕,多家基金公司再次拿到第四批养老目标基金的批文,从第四批获批的养老目标基金上看,部分去年下半年上报的养老目标基金也在获批之列。

机构解读

华夏基金:养老目标基金将成为支持个人养老的重要力量
养老目标基金的正确打开方式

养老是一项长期而艰巨的任务,需要大量的收入来支撑。如何在不影响当前生活质量的前提下,完成这笔费用的有效积累,是我们每个人都需要考虑的问题。[详细]

养老金投资不宜过于保守

首批养老目标基金中,目标日期策略型产品占9席,目标风险策略型只有5只。泰达宏利基金经理王建钦认为,提前筹划养老不嫌早,对风险承受能力较大的青壮年来说,养老金投资不宜过于保守。[详细]

推动养老思维转变 着力打造五大能力

基金公司应积极推动养老思维转变,提高居民的个人养老意识;同时,着力打造资产配置、底层资产供给、基金筛选、风险管理和低成本投资五大能力,承担起服务居民养老的社会责任。[详细]

中欧基金:五大环节管好养老目标基金
五大环节管好养老目标基金

中欧养老2035拟任基金经理桑磊在接受记者采访时表示,管理养老目标基金有五大“秘籍”,分别是下滑曲线、战略资产配置、战术资产配置、基金选择、绩效评估。[详细]

博时基金:养老目标基金本质为养老而来
养老目标基金本质为养老而来

由于养老目标基金聚焦长期投资,而公募基金具有低门槛、标准化、配置功能多样、运作规范等特征,能够满足个人养老金投资者单笔投资金额低、重视资产运作安全、投资品种和期限多样的需求。[详细]

养老基金本质是要从不同维度强调纪律性

养老基金投资的本质是要从不同维度强调纪律性,对于投资管理人而言,资产配置是养老金投资的核心。公募基金行业经过20年积累,已经能够发挥自己的专业投资能力,担当养老金投资管理的主力军。[详细]

滚动新闻

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